Rendere popolare la Protezione in Italia per liberare capitali da indirizzare in investimenti equilibrati e diversificati. È la sfida di Alleanza Assicurazioni, la Compagnia del Gruppo Generali, cresciuta dalla nona alla terza posizione del mercato assicurativo Vita nell’ultimo decennio. Nell’intervista concessa a MondoInvestor, Davide Passero, Amministratore Delegato di Alleanza Assicurazioni, ha ricordato le sfide correlate al progressivo invecchiamento della popolazione italiana, ribadendo il ruolo fondamentale dell’educazione finanziaria “per poter intraprendere scelte più consapevoli di risparmio ed investimento”.

Dai dati pubblicati da Ania emerge la forte spinta delle Compagnie sui prodotti multi ramo da inizio del 2025. È questo il motivo che vi ha spinto a rinnovare la vostra offerta con “Orizzonte Smart” e “Orizzonte Valore”?
Pur se la tendenza è in riduzione, gli italiani continuano a detenere oltre 1500 miliardi di euro su conti correnti e depositi bancari. È una situazione figlia di una impronta culturale che porta a detenere liquidità come forma di ‘riserva di sicurezza’ e questo atteggiamento è stato certamente amplificato dal contesto di incertezza e volatilità che ho ricordato. Come Alleanza - grazie all’attività della nostra Rete di 10 mila consulenti nel Paese - lavoriamo per sviluppare un più elevato standard di consapevolezza finanziaria che, partendo dalla copertura dei rischi, accompagni scelte di diversificazione del patrimonio dei nostri clienti. Per questo continuiamo ad ampliare la nostra gamma di offerta: solo quest’anno, abbiamo lanciato “Orizzonte Smart”, il piano di risparmio flessibile progettato per andare incontro alle esigenze dei clienti, e “Orizzonte Valore”, la soluzione di investimento che combina la stabilità della Gestione Separata Euro San Giorgio e il potenziale di crescita del Fondo Interno ESG Allocazione Dinamica. Si tratta di due proposte innovative, che integrano opzioni di protezione che tutelano in caso di infortuni o decesso.

La componente di protezione è sempre più inserita nella vostra gamma di offerta. Quali esigenze stanno emergendo nella società italiana?
In Italia abbiamo 4 milioni di persone non autosufficienti ed entro il 2045 una persona su tre avrà più di 65 anni. In tale scenario demografico, la spesa sanitaria “out of pocket” - ovvero quella che gli italiani gestiscono attingendo dai propri risparmi - è destinata ad aumentare: già oggi ammonta a circa 42 miliardi, e solo una famiglia su dieci dispone di una polizza sanitaria; per non parlare delle soluzioni di Long Term Care (LTC), fondamentali per la copertura della non autosufficienza, dove solo il 2% della popolazione risulta coperto da una polizza di questo genere. Di fronte a queste sfide legate all’aumento dell’aspettativa di vita ed al bisogno di garantirne l’integrità fisica ed economica, come Alleanza abbiamo l’ambizione  di contribuire a rendere sempre più popolare la Protezione, base per permettere scelte di investimento ottimali.

L’inverno demografico pone anche una questione urgente, eppure la previdenza integrativa sembra sempre una “sconosciuta”…
In un Paese che invecchia, sono necessarie scelte più oculate su politiche attive per il lavoro, anticipi ed età di pensionamento. Oggi in Italia ci sono 16,2 milioni di pensionati: 7,8 milioni di uomini e 8,4 milioni di donne, per un totale di 347 miliardi di euro di pensioni erogate. In assenza di interventi, il rapporto tra lavoratori e pensionati è destinato a raggiungere l’1:1 nel 2050 e nel 2070 il tasso di sostituzione “netto”, cioè la percentuale dell’ultimo reddito coperta dalla pensione, non supererebbe il 66% per i dipendenti privati e il 67% per gli autonomi. Credo, quindi, che occorra un’azione congiunta delle istituzioni pubbliche, delle Compagnie di assicurazione e dei mezzi di informazione. In Italia di pensioni si parla in maniera altalenante, ma il problema della non sostenibilità del sistema previdenziale è urgente e va affrontato.

Il comparto fa i conti con l’innovazione tecnologica. Come può una Compagnia come Alleanza che fa della Rete di Consulenti uno dei suoiprincipali punti di forza, coniugare la componente umana con la spinta al digitale?
L’innovazione è stata un driver per la crescita esponenziale di Alleanza. Siamo il primo network assicurativo digitalizzato d’Europa, con oltre il 90% della produzione full digital, distinguendoci per il nostro impegno costante nella modernizzazione. Nei prossimi anni intendiamo accelerare lo sviluppo tecnologico, semplificando i processi operativi e portando a scala l’utilizzo di Big Data e AI generativa. Il nostro principale obiettivo è offrire eccellenza del servizio a Clienti e Rete, attraverso una consulenza di valore ed una relazione ‘aumentata’ dall’uso dell’High Tech. Investiamo tanto in tecnologia ormai da anni: il processo di trasformazione digitale è diventato nel tempo, un elemento centrale della nostra strategia. L’intelligenza artificiale consentirà ai nostri Consulenti di non dedicarsi più alle attività routinarie e a scarso valore “umano”, ma di diventare veri e propri partner strategici dei Clienti, in grado di proporre soluzioni che anticipano in modo puntuale i loro bisogni. Questo consentirà anche di aumentare la frequenza di interazione con il Cliente e libererà tempo prezioso da dedicare alle attività di consulenza. Da quest’anno il percorso si è arricchito con il progetto Ally, l’agente virtuale che affianca e affiancherà in maniera sempre più completa la Rete offrendo un supporto intelligente, tempestivo e sempre disponibile, in modalità sia Text sia Speech. Ally aiuterà a rendere l’esperienza consulenziale più efficace, moderna e centrata sulle esigenze del Cliente.

L'intervista integrale è stata pubblicata su Speciale Assicurazioni allegato a MondoInvestor nr. 254 di luglio 2025